Mejores Préstamos y Créditos al Consumo
Financiar un proyecto personal, un viaje o un capricho o simplemente la necesidad de conseguir dinero para una urgencia nos lleva a buscar préstamos personales de toda índole.
En España existen cientos de compañías financieras en este momento, dedicadas a los préstamos personales. Desde grandes bancos tradicionales, hasta empresas de capital privado dedicadas a la concesión de préstamos rápidos, micropréstamos o préstamos con aval.
Algunos de estos préstamos, los llamados préstamos con ASNEF, se pueden solicitar estando incluidos en ficheros de morosos, aunque estos préstamos suelen ser de menor cuantía, solicitan un aval o tienen unos intereses más elevados que el resto.
La inmensa mayoría de estos préstamos se pueden solicitar de un modo 100% online y la preaprobación de los mismos se suele dar en períodos muy cortos de tiempo, por lo que también se les suele llamar préstamos rápidos.
Mejores préstamos 2021
Hemos hecho una recopilación de los mejores préstamos al consumo durante este año 2021. Nuestra lista incluye préstamos de muchas tipologías aptos para todo tipo de acciones, desde préstamos, para viajar a créditos para empresas, o micro préstamos personales para personas dentro de un fichero ASNEF que necesitan dinero para un imprevisto.
También hemos añadido brokers financieros en esta categoría que son de gran utilidad al usuario a la hora de encontrar los mejores préstamos dependiendo de sus necesidades. Más abajo hablaremos de los diferentes tipos de préstamos al consumo y algunos consejos a tener en cuenta a la hora de solicitar el mejor préstamo. Es clave investigar y diferenciar las diferentes tipologías, en base a nuestra necesidad y lo que nos van a exigir: interés, comisiones, garantías y penalizaciones.
Tipos de préstamos.
Préstamos Personales
Un préstamo personal es un producto financiero que nos permite adquirir un bien duradero (vehículo, mobiliario), pagar un máster o cualquier proyecto personal. La entidad nos aporta una cantidad fija que pagaremos en una sola vez o en diferentes cuotas o pagos periódicos.
El banco evaluará la capacidad de pago para la cantidad solicitada a la hora de conceder el préstamo y en base a ese riesgo podrá aplicar diferentes tasas de interés.
El banco analizará nuestros ingresos mensuales así como nuestros gastos para poder calcular la capacidad de endeudamiento. Normalmente no suelen conceder más de un 30-35% de nuestros ingresos netos mensuales. Esto es lo que ingresamos mensualmente menos nuestros gastos fijos (hipoteca, otros préstamos etc etc).
También tendrá en cuenta nuestra estabilidad laboral, es muy importante la antigüedad en nuestro puesto de trabajo así como el tipo de contrato (indefinido autónomo etc etc…). No obstante existen tipologías de préstamos sin nómina o préstamos especiales para autónomos.
Pero sobre todo se tendrá en cuenta nuestra situación bancaria así que no nos debe extrañar que algunos bancos nos pidan acceso a nuestras cuentas a través de plataformas de Bank Reader, donde compartiremos nuestros movimientos con el prestamista. Este es un sistema completamente seguro ya que la entidad no se queda con nuestros datos y solamente los consulta para la operación en concreto.
Otro factor a analizar es estar en registro de morosos como RAI o ASNEF. Las entidades consultarán directamente si el usuario está en uno de esos registros o no antes de aprobar el préstamo. Existen préstamos que permiten ASNEF, así como entidades que ayudan a salir de ASNEF.
Micro Préstamos y Préstamos Rápidos.
Atendiendo a la cantidad concedida, podemos hablar de micropréstamos cuando hablamos de montantes menores a 1000€. Son préstamos que normalmente se solicitan cuando nuestro banco, debido a nuestras circunstancias personales y de mercado, no nos concede cierta cantidad. También hablamos de préstamos rápidos dada la rapidez en la aprobación y el ingreso en cuenta de las cantidades aprobadas. Los préstamos rápidos son útiles cuando queremos evitar trámites bancarios ya que necesitamos inmediatez para adquirir un bien o efectuar un pago inmediato.
Líneas de Crédito
En una línea de crédito la entidad financiera pone a disposición del usuario una cierta cantidad de dinero por un período determinado. La diferencia con los préstamos es que el usuario puede elegir si usar sólo una parte de la cantidad de crédito. La entidad cargará de modo periódico (mensual normalmente) los intereses más el capital de la parte usada en ese periodo.
Préstamos Con Asnef
Existe la posibilidad de que nos encontremos inscritos en algún fichero de morosos y necesitemos pedir un préstamo rápido por algún motivo. En primer lugar, recomendamos saldar las deudas para salir cuanto antes de los ficheros. No obstante existen algunas entidades que prestan dinero.
Consejos antes de pedir un préstamo personal.
Busca el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades: Calcula el dinero necesario para la actividad que desees realizar o el bien que desees financiar. Ten en cuenta que la mayoría de los micropréstamos tienen un interés elevado y su impago puede hacerte incurrir en un incremento importante de los intereses.
Asegúrate de poder pagar tu préstamo siempre en plazo. Calcula bien los ingresos que tendrás para ayudarte a pagar el préstamo o crédito. Asegúrate de que si pides un micro préstamo a devolver en 30 días, tendrás una fuente de ingresos que te permita hacerlo. Los intereses por demora aumentarán si no lo haces y podrías llegar a tener embargos. Cuanto antes pagues tu préstamo mejor, asegúrate siempre de que no existen comisiones por cancelación antes de hacerlo.
Fíjate bien en los intereses que tendrás que pagar: Cuando comparamos los tipos de interés de los préstamos (TAE), nos daremos cuenta de la gran diferencia en porcentajes dependiendo del tiempo en el que los vas a pagar y de la cantidad. El TAE también incluye otros gastos relacionados con el préstamo, como por ejemplo seguros, que hacen que la cantidad a pagar sea más alta. En los micropréstamos por ejemplo estos suelen ser elevadísimos. Te recomendamos en estos casos que tengas en consideración el montante total de la deuda que tendrás que pagar en ese plazo.
Compara diferentes préstamos: Aunque muchos de ellos lo parezcan, no todos son iguales. Además del tipo de interés, habrás de fijarte en el tiempo y las garantías que te piden, también si tienen productos adicionales como avales o seguros y los gastos de cancelación. Lee siempre la letra pequeña. Aunque necesites un préstamo rápido, puedes dedicar algo de tiempo a valorar la mejor opción. Utiliza comparadores y brokers financieros. No tienes por qué solicitar los que están destacados. No tienen por qué ser necesariamente los mejores para ti.
Asegúrate de que el préstamo que vas a solicitar se ajusta a tus condiciones personales y financieras. El proceso de solicitud de un préstamo suele ser largo. Los formularios suelen pedir gran cantidad de información tanto personal como financiera que tendremos que tener a nuestro alcance. Algunos préstamos de cierta cuantía requerirán que tengamos una nómina fija o que tengamos cierta capacidad de endeudamiento, es decir, que no tengamos otros préstamos activos o que los podamos cubrir sobradamente con unos ingresos recurrentes. También existe la posibilidad de que si estamos en un fichero de morosos como ASNEF nuestro préstamo sea denegado. Si es así, existen varios “préstamos con ASNEF” que te pueden prestar pequeñas cantidades a devolver en un pequeño espacio de tiempo.